Fondssparen in herausfordernden Zeiten
Ein Fonds Sparplan für herausfordernde Zeiten

Durch Fondssparen können Sie Ihr Geld regelmäßig am Kapitalmarkt anlegen. Und gerade in schwierigen Marktphasen zeigt sich, wie sinnvoll das für Ihre Veranlagung ist!

FONDSSPAREN IN SCHWIERIGEN MARKTPHASEN

2022 war in vielfacher Hinsicht ein herausforderndes Jahr. Auf sozialer Ebene, politisch betrachtet, finanziell,… Und auch die Kapitalmärkte haben ein Jahr gesehen, welches glücklicherweise nur sehr, sehr selten vorkommt – Talfahrt in beinahe allen Anlageklassen. Warum wir trotzdem gelassen zurückblicken können, liegt zu einem gewichtigen Teil an einer Sache: am Fondssparen.

Fondssparen - was ist das überhaupt? Und wie funktioniert's?

Mittels Fondssparen können Sie ganz einfach mit bereits kleinen, regelmäßigen Beiträgen – ab 50,00 Euro – in Wertpapierfonds investieren.
 

Ein Dauerauftrag über Ihr Konto sorgt dafür, dass Monat für Monat um den von Ihnen festgelegten Betrag Anteile an einem bestimmten Fonds gekauft werden. Auf diese Weise sammeln Sie über Jahre hinweg Anteile und Ihr investiertes Geld ist an den Kapitalmärkten veranlagt.

Ansparen

Der Cost-Average-Effekt

IM DURCHSCHNITT MEHR FÜR'S GELD

Warum soll in einem Jahr, in dem man sowohl auf Seiten der Aktien als auch auf Seiten der Anleihen zweistellige Performancerückgänge gesehen hat, Fondssparen ein Erfolgsrezept sein?

Der Cost-Average- oder Durchschnittskosten-Effekt ist dafür verantwortlich!

Bei regelmäßigen und gleichbleibenden Veranlagungen in Fonds erwerben Sie je nach Fondspreis einmal mehr und einmal weniger Anteile. Aufgrund der gleichbleibenden Zahlungen kaufen Sie im Zeitverlauf bei niedrigen Börsenkursen mehr Fondsanteile, bei höheren Kursen weniger Anteile.

Grafik Cost-Average-Effekt
Langfristig können Anleger von Kursschwankungen profitieren. Dennoch können Kapitalverluste nicht ausgeschlossen werden.

Weil bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile gekauft werden, ergibt das langfristig einen günstigeren durchschnittlichen Kaufkurs, wobei Kapitalverluste allerdings nicht ausgeschlossen werden können.

Und sollten die Kapitalmärkte zu einem späteren Zeitpunkt wieder steigen, würden Sie von jedem Fondsanteil mehr profitieren.

Langfristigkeit, Langfristigkeit, Langfristigkeit

Eine wesentliche Komponente beim Fondssparen ist die Langfristigkeit. Entscheiden Sie sich für diese Veranlagungsform, denken Sie nicht nur an ein, zwei oder drei Jahre.

Eine Veranlagungsdauer von zumindest fünf, bei Aktienfonds mindestens zehn Jahren sollten Sie dafür berücksichtigen:

  1. Kursschwankungen können an den Kapitalmärkten eher ausgeglichen werden, je länger die Veranlagungsdauer ist.

  2. Umso länger Ihr Geld veranlagt ist, umso größer ist Ihre Chance den Zinseszinseffekt zu nutzen.
Fondssparen in herausfordernden Marktphasen

Fondssparer:innen, die im Vorjahr angespart haben, haben genau das oben beschriebene Szenario geringerer Preise genutzt, um Fondsanteile günstiger zu kaufen.


Dieses "Mehr" an Fondsanteilen birgt für Kund:innen nun die Möglichkeit, ihren Durchschnittskurs – über ihre gesamte Veranlagungsdauer betrachtet – zu senken. Und umso mehr Fondsanteile sie besitzen, umso mehr können sie im Falle von steigenden Kursen vom Zinseszinseffekt profitieren.
 

Wir weisen darauf hin, dass Veranlagungen in Wertpapierfonds Kursschwankungen bis hin zu möglichen Kapitalverlusten ausgesetzt sind. Weiters ist die Wertentwicklungen der Vergangenheit kein verlässlicher Indikator für die Wertentwicklung in der Zukunft. Die Märkte könnten sich künftig völlig anders entwickeln.​

Hinweise

Dies ist eine Marketingmitteilung der Raiffeisen Kapitalanlage GmbH, Mooslackengasse 12, 1190 Wien.

Stand/Erstelldatum: Jänner 2023
 

Ein Investmentfonds ist kein Sparbuch und unterliegt nicht der Einlagensicherung. Veranlagungen in Fonds sind mit höheren Risiken verbunden, bis hin zu Kapitalverlusten.

Bei diesem Dokument handelt es sich um eine Werbung, welche von der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG (RLB OÖ) ausschließlich zu Informationszwecken erstellt wurde. Sie wurde nicht unter Einhaltung der Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen erstellt und unterliegt nicht dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen. Diese Werbung ist unverbindlich, stellt weder eine Anlageberatung, noch ein Angebot oder eine Einladung zur Angebotsstellung, noch eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten oder Veranlagungen dar und ersetzt nicht die persönliche Beratung und Risikoaufklärung durch den Kundenberater im Rahmen eines individuellen und auf die persönlichen Verhältnisse (z.B. Risikobereitschaft) des Anlegers abgestimmten Beratungsgesprächs. Die enthaltenen Angaben, Analysen und Prognosen basieren auf dem Wissensstand und der Markteinschätzung zum Zeitpunkt der Erstellung - vorbehaltlich von Änderungen und Ergänzungen. Die RLB OÖ übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Inhalte und für das Eintreten von Prognosen. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass Finanzinstrumente und Veranlagungen mitunter erhebliche Risiken bergen. Aus der Veranlagung können sich steuerliche Verpflichtungen ergeben, die von den jeweiligen persönlichen Verhältnissen des Kunden abhängen und künftigen Änderungen unterworfen sein können. Diese Informationen dienen nur der Erstinformation und enthalten keinerlei Rechts- oder Steuerberatung und können diese auch nicht ersetzen. Die beschränkte Steuerpflicht in Österreich betreffend Steuerausländer impliziert keine Steuerfreiheit im Wohnsitzstaat. Die Wertentwicklung von Fonds wird entsprechend der OeKB-Methode, basierend auf den veröffentlichten Fondspreisen, ermittelt. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass sich die Zusammensetzung des Fondsvermögens in Übereinstimmung mit den gesetzlichen Regelungen ändern kann. Im Rahmen der Anlagestrategie von Investmentfonds kann überwiegend in Investmentfonds, Bankeinlagen und Derivate investiert oder die Nachbildung eines Index angestrebt werden. Fonds können erhöhte Wertschwankungen (Volatilität) aufweisen. In den durch die FMA bewilligten Fondsbestimmungen können Emittenten angegeben sein, die zu mehr als 35 % im Fondsvermögen gewichtet sein können. Der aktuelle Prospekt (in deutscher bzw. englischer Sprache) sowie das Basisinformationsblatt (BIB - in deutscher Sprache) liegen bei der jeweiligen Verwaltungsgesellschaft oder der Vertriebsstelle auf. Anleger oder potentielle Anleger finden die Zusammenfassung ihrer Anlegerrechte und der Instrumente zur kollektiven Rechtsdurchsetzung auf Deutsch und Englisch unter www.kepler.at/de/startseite/beschwerden.html . Es wird darauf hingewiesen, dass die KEPLER-FONDS KAG den Vertrieb ihrer Fondsanteile im Ausland jederzeit beenden kann. Ausführliche Risikohinweise und Haftungsausschluss unter www.kepler.at/disclaimer und www.bankdirekt.at/disclaimer

03.03.2023 - Sparen & Anlegen, Veranlagung